在加各中资企业：
近日，加纳发生多起使用克隆支票进行诈骗的案例，有中国企业受害并蒙受损失。为了进一步防止诈骗风险的发生，我处对重点案例进行了分析，并在咨询相关金融机构后提出部分加强金融安全的措施，供中资企业参考。
一、重点案例
某中国工程企业在加纳经营。不法分子通过地下渠道获取了该企业日常交易信息，交易金额，支票号码等信息后进行支票克隆并通过其他银行的“快速清算”途径存入支票并要求付款。该企业接到银行方支票确认电话后发现问题，到银行核查时发现已经有3笔款项通过克隆的支票转出，总金额约15万塞地。
二、风险点分析
1． 企业财务人员防范意识薄弱。由于企业支票结算量较大，在银行电话回访确认时凭感觉或经验确认支票真实性，导致犯罪分子有机可乘。
2． 企业重要财务信息泄漏。企业商品交易量，交易金额，支票号码，签字人印鉴样式等核心信息外泄，为不法分子仿冒提供了条件。
3． 加纳本地银行业务水平参差不齐。加纳银行间支票“快速清算”系统是基于“票据影像”系统运行（支票原件不需送往开户行查验）。不法分子通常利用一些操作不规范的银行存入仿冒支票。
三、防范措施
1．建议企业使用更为安全高效的网上银行进行日常交易付款。网上银行由于付款密钥与付款平台分离，安全系数高于支票付款。企业可以使用网银对供应商进行实时转账支付，资金即时清算到账，如确实需要支票/汇票进行结算，可以通过网银系统要求银行代为签发支票/汇票，银行签发支票/汇票安全性更高，供应商更容易接受。企业管理人员回国休假期间也可以通过网银平台实时监控公司财务情况并处理付款指令。
2．建议企业加强内部财务管理。企业应妥善保管相关票据，票据丢失需及时向企业财务主管和银行报告。银行票据应使用单独的签字样式，与企业普通文件签字样式进行明显区分，减少印鉴泄漏的风险，并坚决杜绝提前签署空白支票的行为。
3．建议企业及时与银行对账。企业应建立完善的台帐制度，开票后及时登记支票信息：受款人，金额，开票日期，支票号。尊重银行的电话回访制度，认真与银行方核对支票信息。
